保險(xiǎn)公司銷售團(tuán)隊(duì)內(nèi)外勾結(jié)騙取激勵(lì)獎(jiǎng)金 涉6000余萬

　　保險(xiǎn)公司銷售團(tuán)隊(duì)內(nèi)外勾結(jié)騙取激勵(lì)獎(jiǎng)金

　　上海警方偵破一起特大職務(wù)侵占案抓獲67名犯罪嫌疑人

　　本報(bào)記者 余東明 本報(bào)見習(xí)記者 張海燕

　　不久前，上海某知名保險(xiǎn)公司報(bào)案稱，發(fā)現(xiàn)公司下屬銷售團(tuán)隊(duì)與非法銷售保險(xiǎn)的團(tuán)隊(duì)內(nèi)外勾結(jié)，以掛單形式騙取公司對(duì)新入職員工的“開單”激勵(lì)獎(jiǎng)金。警方經(jīng)縝密偵查后，牽出一起巨額職務(wù)侵占案。

　　據(jù)上海市公安局新聞發(fā)言人辦公室莊莉強(qiáng)警官介紹，這起內(nèi)外勾結(jié)的特大職務(wù)侵占案，共抓獲犯罪嫌疑人67名，初步查明涉案資金6000余萬元。

　　2020年8月，上海市公安局靜安分局接到轄區(qū)一家保險(xiǎn)公司報(bào)案，稱近期陸續(xù)接到不少客戶投訴，反映有自稱公司業(yè)務(wù)員的人與其聯(lián)系，勸說全額退保并重新投保。據(jù)此，公司內(nèi)部啟動(dòng)自查發(fā)現(xiàn)，公司下屬銷售團(tuán)隊(duì)與非法銷售保險(xiǎn)的團(tuán)隊(duì)內(nèi)外勾結(jié)，以掛單形式騙取公司對(duì)新入職員工的“開單”激勵(lì)獎(jiǎng)金。接到報(bào)案后，靜安警方高度重視，立即組成專案組開展偵查。

　　偵查過程中，家住浙江寧波的投保人李女士告訴警方，2020年4月，因其此前購買了電銷保險(xiǎn)，自稱是保險(xiǎn)公司專屬客服的劉某上門答謝，并為其講解保單細(xì)節(jié)。其間，劉某還刻意對(duì)比另一款保險(xiǎn)，并指出了李女士所購保險(xiǎn)的問題和不足。李女士遂萌生了退保的念頭，但又擔(dān)心要承擔(dān)違約金，劉某當(dāng)即表示可以代辦全額退保。

　　經(jīng)過劉某一番操作，李女士最終成功全額退保，并從劉某處重新購買了所謂“價(jià)格更劃算、保障更全面”的保險(xiǎn)。然而，在后續(xù)的一次理賠過程中，李女士卻意外發(fā)現(xiàn)自己的專屬客服變成了新進(jìn)上海分公司任職的張某，而且新買的保險(xiǎn)理賠額度比之前購買的大幅降低，劉某也失去聯(lián)系。后經(jīng)保險(xiǎn)公司調(diào)查發(fā)現(xiàn)，劉某并非保險(xiǎn)公司的員工。

　　以此為突破口，經(jīng)過半年多的循線深入偵查，一個(gè)以李某、劉某英等人為首的職務(wù)侵占團(tuán)伙逐漸浮出水面。同時(shí)，一個(gè)以徐某棟為首的非法銷售保險(xiǎn)團(tuán)伙也進(jìn)入警方視野，兩個(gè)犯罪團(tuán)伙內(nèi)外勾結(jié)、相互交織。靜安警方抽絲剝繭、層層上溯，逐步查明了兩個(gè)團(tuán)伙的犯罪事實(shí)。

　　2021年5月25日，在當(dāng)?shù)鼐降闹С謪f(xié)助下，專案組在上海、湖北、江蘇、安徽等地同步開展集中收網(wǎng)行動(dòng)，將本案67名犯罪嫌疑人一網(wǎng)打盡，當(dāng)場查獲各類保險(xiǎn)合同文書300余份，保險(xiǎn)公司內(nèi)部凍結(jié)涉案的傭金、獎(jiǎng)勵(lì)津貼3000余萬元。

　　專案組偵查發(fā)現(xiàn)，2018年以來，有著10余年保險(xiǎn)從業(yè)經(jīng)歷的徐某棟大量招募保險(xiǎn)公司離職人員，組成非法銷售保單團(tuán)伙，在全國多地設(shè)立“網(wǎng)點(diǎn)”，實(shí)施層級(jí)化管理，分工明確。

　　該團(tuán)伙勾結(jié)保險(xiǎn)公司上海分公司在職人員李某、劉某英等，獲得新入職保險(xiǎn)代理人信息和保險(xiǎn)投保人信息。隨后，團(tuán)伙銷售人員冒充保險(xiǎn)公司在職業(yè)務(wù)員，以電話、上門等方式，利用“產(chǎn)品升級(jí)”“原保單全額退?！钡仍捫g(shù)，游說、誘騙投保人退保后重新購買新保單，或在投保人不知情的情況下代其辦理“保單貸”用于支付新保單，并將新保單以掛單的形式掛靠在保險(xiǎn)公司新入職人員名下，利用保險(xiǎn)公司對(duì)新入職人員的新人津貼、業(yè)績獎(jiǎng)勵(lì)等額外補(bǔ)貼制度，騙取保險(xiǎn)公司發(fā)放的激勵(lì)獎(jiǎng)金。

　　李某、劉某英等人作為公司銷售團(tuán)隊(duì)管理人員，在工作中發(fā)現(xiàn)了保險(xiǎn)公司在新人入職、獎(jiǎng)勵(lì)發(fā)放、投保人信息管控、投保人身份審核、保單投訴等方面的管理漏洞，之后大量招募新人加入銷售團(tuán)隊(duì)，其中不少人根本沒有保險(xiǎn)從業(yè)資質(zhì)或者就是掛名吃空餉，團(tuán)隊(duì)人數(shù)一度達(dá)到300余人。為了規(guī)避內(nèi)部監(jiān)察，兩人向徐某棟提供的都是外省市的投保人信息，供徐某棟團(tuán)伙進(jìn)行異地展業(yè)。

　　目前，李某、劉某英、徐某棟等23名犯罪嫌疑人因涉嫌職務(wù)侵占罪已被依法批準(zhǔn)逮捕，44名犯罪嫌疑人被依法采取刑事強(qiáng)制措施。警方初步查明，該團(tuán)伙侵占企業(yè)傭金、獎(jiǎng)勵(lì)津貼6000余萬元。

　　在本案偵辦過程中，為了進(jìn)一步保護(hù)企業(yè)合法權(quán)益、維護(hù)良好營商環(huán)境，上海市公安局靜安分局還及時(shí)向中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)和涉案企業(yè)通報(bào)案情，指導(dǎo)企業(yè)從源頭堵塞管理漏洞，消除企業(yè)內(nèi)部隱患，形成打擊、管理的“全鏈條”閉環(huán)模式。

　　據(jù)介紹，此案暴露了保險(xiǎn)行業(yè)的諸多漏洞，其一是投保人信息管理制度需要健全，要明確信息使用權(quán)限，加強(qiáng)審核把關(guān)，防止投保人個(gè)人信息外泄，確?？蛻粜畔踩?；其二是從業(yè)人員法治教育尚需加強(qiáng)，尤其是日常監(jiān)督管理和法治警示教育不可懈??；其三是業(yè)績真實(shí)性審核要嚴(yán)格把關(guān)，對(duì)投保、退保、轉(zhuǎn)投保等重點(diǎn)環(huán)節(jié)加強(qiáng)審查復(fù)核，明確保險(xiǎn)代理人和各層管理人員責(zé)任，確保業(yè)績真實(shí)性；其四是信息共享和聯(lián)動(dòng)打擊要及時(shí)建立，尤其是“黑名單”制度及案件信息互通機(jī)制要實(shí)現(xiàn)全行業(yè)共享。