保險公司銷售團隊內(nèi)外勾結(jié)騙取激勵獎金 涉6000余萬

　　保險公司銷售團隊內(nèi)外勾結(jié)騙取激勵獎金

　　上海警方偵破一起特大職務侵占案抓獲67名犯罪嫌疑人

　　本報記者 余東明 本報見習記者 張海燕

　　不久前，上海某知名保險公司報案稱，發(fā)現(xiàn)公司下屬銷售團隊與非法銷售保險的團隊內(nèi)外勾結(jié)，以掛單形式騙取公司對新入職員工的“開單”激勵獎金。警方經(jīng)縝密偵查后，牽出一起巨額職務侵占案。

　　據(jù)上海市公安局新聞發(fā)言人辦公室莊莉強警官介紹，這起內(nèi)外勾結(jié)的特大職務侵占案，共抓獲犯罪嫌疑人67名，初步查明涉案資金6000余萬元。

　　2020年8月，上海市公安局靜安分局接到轄區(qū)一家保險公司報案，稱近期陸續(xù)接到不少客戶投訴，反映有自稱公司業(yè)務員的人與其聯(lián)系，勸說全額退保并重新投保。據(jù)此，公司內(nèi)部啟動自查發(fā)現(xiàn)，公司下屬銷售團隊與非法銷售保險的團隊內(nèi)外勾結(jié)，以掛單形式騙取公司對新入職員工的“開單”激勵獎金。接到報案后，靜安警方高度重視，立即組成專案組開展偵查。

　　偵查過程中，家住浙江寧波的投保人李女士告訴警方，2020年4月，因其此前購買了電銷保險，自稱是保險公司專屬客服的劉某上門答謝，并為其講解保單細節(jié)。其間，劉某還刻意對比另一款保險，并指出了李女士所購保險的問題和不足。李女士遂萌生了退保的念頭，但又擔心要承擔違約金，劉某當即表示可以代辦全額退保。

　　經(jīng)過劉某一番操作，李女士最終成功全額退保，并從劉某處重新購買了所謂“價格更劃算、保障更全面”的保險。然而，在后續(xù)的一次理賠過程中，李女士卻意外發(fā)現(xiàn)自己的專屬客服變成了新進上海分公司任職的張某，而且新買的保險理賠額度比之前購買的大幅降低，劉某也失去聯(lián)系。后經(jīng)保險公司調(diào)查發(fā)現(xiàn)，劉某并非保險公司的員工。

　　以此為突破口，經(jīng)過半年多的循線深入偵查，一個以李某、劉某英等人為首的職務侵占團伙逐漸浮出水面。同時，一個以徐某棟為首的非法銷售保險團伙也進入警方視野，兩個犯罪團伙內(nèi)外勾結(jié)、相互交織。靜安警方抽絲剝繭、層層上溯，逐步查明了兩個團伙的犯罪事實。

　　2021年5月25日，在當?shù)鼐降闹С謪f(xié)助下，專案組在上海、湖北、江蘇、安徽等地同步開展集中收網(wǎng)行動，將本案67名犯罪嫌疑人一網(wǎng)打盡，當場查獲各類保險合同文書300余份，保險公司內(nèi)部凍結(jié)涉案的傭金、獎勵津貼3000余萬元。

　　專案組偵查發(fā)現(xiàn)，2018年以來，有著10余年保險從業(yè)經(jīng)歷的徐某棟大量招募保險公司離職人員，組成非法銷售保單團伙，在全國多地設立“網(wǎng)點”，實施層級化管理，分工明確。

　　該團伙勾結(jié)保險公司上海分公司在職人員李某、劉某英等，獲得新入職保險代理人信息和保險投保人信息。隨后，團伙銷售人員冒充保險公司在職業(yè)務員，以電話、上門等方式，利用“產(chǎn)品升級”“原保單全額退?！钡仍捫g(shù)，游說、誘騙投保人退保后重新購買新保單，或在投保人不知情的情況下代其辦理“保單貸”用于支付新保單，并將新保單以掛單的形式掛靠在保險公司新入職人員名下，利用保險公司對新入職人員的新人津貼、業(yè)績獎勵等額外補貼制度，騙取保險公司發(fā)放的激勵獎金。

　　李某、劉某英等人作為公司銷售團隊管理人員，在工作中發(fā)現(xiàn)了保險公司在新人入職、獎勵發(fā)放、投保人信息管控、投保人身份審核、保單投訴等方面的管理漏洞，之后大量招募新人加入銷售團隊，其中不少人根本沒有保險從業(yè)資質(zhì)或者就是掛名吃空餉，團隊人數(shù)一度達到300余人。為了規(guī)避內(nèi)部監(jiān)察，兩人向徐某棟提供的都是外省市的投保人信息，供徐某棟團伙進行異地展業(yè)。

　　目前，李某、劉某英、徐某棟等23名犯罪嫌疑人因涉嫌職務侵占罪已被依法批準逮捕，44名犯罪嫌疑人被依法采取刑事強制措施。警方初步查明，該團伙侵占企業(yè)傭金、獎勵津貼6000余萬元。

　　在本案偵辦過程中，為了進一步保護企業(yè)合法權(quán)益、維護良好營商環(huán)境，上海市公安局靜安分局還及時向中國銀行保險監(jiān)督管理委員會和涉案企業(yè)通報案情，指導企業(yè)從源頭堵塞管理漏洞，消除企業(yè)內(nèi)部隱患，形成打擊、管理的“全鏈條”閉環(huán)模式。

　　據(jù)介紹，此案暴露了保險行業(yè)的諸多漏洞，其一是投保人信息管理制度需要健全，要明確信息使用權(quán)限，加強審核把關(guān)，防止投保人個人信息外泄，確?？蛻粜畔踩黄涠菑臉I(yè)人員法治教育尚需加強，尤其是日常監(jiān)督管理和法治警示教育不可懈??；其三是業(yè)績真實性審核要嚴格把關(guān)，對投保、退保、轉(zhuǎn)投保等重點環(huán)節(jié)加強審查復核，明確保險代理人和各層管理人員責任，確保業(yè)績真實性；其四是信息共享和聯(lián)動打擊要及時建立，尤其是“黑名單”制度及案件信息互通機制要實現(xiàn)全行業(yè)共享。